Si su fortaleza de evitar comprar en el Buen Fin 2018 está a punto de ceder y quiere correr para ver las “ofertas” con pagos diferidos de hasta 24 meses “sin intereses”, tenga cuidado y piénselo dos veces porque actualmente la tasa de interés efectiva que cobran los bancos en tarjetas de crédito se ubica en el máximo histórico. No sea parte de los morosos que ya deben más de 20 mil 850 millones de pesos a la banca. De acuerdo con la historia estadística del Banco de México (Banxico) que data de 2011 a la fecha, la tasa de interés de los bancos a sus cuentahabientes que no pagan todo lo que compran con su tarjeta de crédito es de 45.4%, en nivel más alto desde que el banco central da seguimiento a ese indicador. La llamada “tasa de efectiva promedio ponderada por saldo de clientes no totaleros sin promociones en tarjetas de crédito” corresponde al periodo mayo-junio. Es decir, no considera la reciente alza de la tasa de referencia (fondeo interbancario a un día) que incrementó Banxico el pasado 15 de noviembre a 8.0%, una de las más altas en la década. Entonces, si está pensando “una vez al año no hace daño” para comprar, considere que hasta agosto el nivel de compras con tarjeta de crédito y problemas de pago fue por 20 mil 850 millones de pesos (cartera vencida), lo que equivale a un impago de 5.32 pesos por cada 100 que prestaron los bancos a sus tarjetahabientes. Esa cartera vencida equivale a que todos los habitantes de la localidad más poblada de todo México, Iztapalapa, tuviera una deuda de casi 12 mil pesos. Un punto a destacar es que si bien, Banxico reporta niveles promedio de tasa de interés de 45.5%, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que instituciones bancaria como Consubanco cobra una tasa de interés (técnicamente llamado costo anual total, CAT, que además de la tasa de interés, incluye otros conceptos) de 177.7% en una de sus tarjetas de crédito. Inbursa tiene una tarjeta con un CAT de 121.5%; Santander cobra hasta 107.8%; HSBC 98.7%; BBVA Bancomer hasta 97%; Banorte hasta 95.6%; Citibanamex 92%, y otros así por el estilo.
Tarjeta de crédito bajo llave
Una buena parte de los usuarios (tarjetahabientes) del crédito de Banco Azteca y Bancoppel, en el Buen Fin, sí deberían dejar sus tarjetas de crédito bajo siete candados. Sus niveles de impago son alarmantes. Según los datos de la autoridad financiera en el país (la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV), el nivel de morosidad del crédito en Banco Azteca es de 27.1 pesos por cada 100 pesos y en Bancoppel de cada 100 pesos prestados, 21.3 no se han pagado a tiempo. Otros bancos con una morosidad por arriba del promedio de la banca son Banco Ahorro Famsa con 9.1%, Afirme (8.4%), Banca Mifel (8.5%), Banorte (6.2%), Scotiabank (5.5%), y los cuentahabientes de HSBC con 5.4% de morosidad. Por debajo del promedio de la banca están los clientes del Banco del Bajío (5.0%), Banamex (4.9%), Inbursa (4.9%), Santander (4.2%), BBVA Bancomer (4.2%), Invex (3.6%) y Banregio con 2.8% de índice de morosidad. Entonces, considere su nivel de endeudamiento y sus ingresos antes de comprar en la temporada del Buen Fin 2018.