Con 18 bancos con niveles de pérdidas por encima del promedio nacional, las autoridades financieras del país lanzaron un nuevo programa para que empresas y ciudadanos reestructuren sus créditos y así evitar que la cartera vencida afecte los niveles de capitalización de las instituciones de crédito y se pueda generar un riesgo sistémico en México ante el quebranto de los bancos.
Con “pérdidas esperadas” por 197 mil millones de pesos, el índice del sistema financiero bancario es de 3.53%. Sin embargo, 18 instituciones están por encima de ese porcentaje. Tan sólo Bancoppel, Forjadores, Compartamos y American Express tienen índices de entre 13 y 19%.
Ante ese escenario, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) lanzaron hoy el nuevo paquete de medidas (adicional al anunciado el 26 de marzo) para la reestructuración de créditos.
Según el titular de la SHCP, Arturo Herrera, con el primer programa se reestructuraron más de 8 millones de créditos, lo que representó el 17% de la cartera total.
Sin embargo, la cartera crediticia tuvo un deterioro durante la pandemia, y ahora “es necesario sacar medidas que atiendan la situación con visión de medio y largo plazo”, comentó el presidente de la CNBV, Juan Pablo Graf Noriega.
Con la segunda contracción trimestral esperada de la economía en la historia, las autoridades financieras lanzaron un nuevo paquete de medidas para evitar que la cartera vencida de los bancos y otras entidades financieras enfrente riesgo de capitalización. Así, empresas y familias podrán reestructurar por primera o segunda ocasión sin ser “acusados” en el temido buró de crédito.
Según la encuesta más reciente del Banco de México, en el tercer trimestre del año, la economía se habría desplomado -11.95%, que se sumará al -18.7% del segundo y al -1.3% del primer trimestre. Ante esa contracción histórica, la Secretaría de Hacienda (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) lanzaron hoy el nuevo paquete de medidas (adicional al anunciado el 26 de marzo) para la reestructuración de créditos.
Con el primer programa de reestructura, que permitió aplazar el pago de intereses y capital, se acogieron a la medida 8.6 millones de créditos, dijo el titular de la SHCP, Arturo Herrera, en conferencia virtual con medios de comunicación.
Al respecto, el presidente de la CNBV, Juan Pablo Graf, señaló que la cartera crediticia “tuvo un posible deterioro en el transcurso de los meses que hemos vivido en la pandemia (...), y ahora es necesario sacar medidas que atiendan la situación con visión de medio y largo plazo”.
Por lo anterior, también aseguró que “sí estamos esperando un incremento en la morosidad” y por ello los bancos tendrían que crear reservas monetarias en previsión de la cartera vencida. Sin embargo, las medidas anunciadas permitirán un alivio para las instituciones financieras.
“Estamos modificando la regulación para que dichas reservas adicionales puedan computar como parte el capital de las instituciones en un porcentaje importante (...) Las reservas crediticias tienen fórmulas muy precisas de cuántas reservas se tienen que crear (ante la cartera vencida), pero con la cartera que se restructure, serán menores”, detalló Graf.
La CNBV, dijo el funcionario, estará pendiente de los requerimientos de capital de las carteras reestructuradas y de los ponderadores de riesgo.
Una medida que han hecho los 46 bancos comerciales en el país, es reducir la cartera crediticia. De abril a julio disminuyó 4.6% o 270 mil 111 millones de pesos al pasar de 5.84 a 5.57 billones de pesos.
Las medidas de las autoridades de reestructura de los créditos empresas y personas es para evitar que las reservas lleven a problemas financieros al sistema de pagos en el país.
ES DE INTERÉS |