¿Testamento o donación? Esta opción es más barata y te conviene más para dejar una casa, terreno o dinero a tu familia

Cuando una persona quiere dejar una casa, terreno, dinero u otros bienes a sus familiares, puede recurrir al testamento, la donación o el usufructo. Sin embargo, cada figura jurídica funciona de manera diferente y tiene efectos distintos sobre el patrimonio.

La principal diferencia está en el momento en que ocurre la transmisión. El testamento determina quién recibirá los bienes después del fallecimiento; la donación permite transferirlos mientras el propietario sigue vivo, mientras que el usufructo puede conservar el derecho de uso y disfrute de un inmueble.

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¿Qué conviene más: testamento o donación?

No existe una opción que resulte más barata en todos los casos. El costo depende del valor y tipo de bienes, la entidad donde se realiza el trámite, los honorarios notariales, impuestos y demás obligaciones aplicables.

Comparativo rápido:

• Testamento: permite decidir quién recibirá los bienes después de la muerte y conservar la propiedad mientras se vive.
• Donación: transfiere la propiedad durante la vida del dueño y requiere revisar gastos y consecuencias fiscales.
• Usufructo: permite separar la propiedad del derecho de uso y disfrute de un inmueble.

¿Qué ventajas tiene hacer un testamento?

El testamento permite expresar legalmente ante notario cómo se distribuirán los bienes y derechos después del fallecimiento. Además, el propietario mantiene el control de su patrimonio mientras vive.

Esta figura también puede ayudar a evitar un juicio sucesorio intestamentario, con los trámites y gastos que puede implicar para los familiares.

Durante septiembre de 2026, México realiza la edición número 24 de “Septiembre, Mes del Testamento”, campaña que contempla facilidades y costos preferenciales en diversas notarías.

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¿Qué pasa si dono una casa o terreno en vida?

La donación permite entregar un bien mientras el propietario está vivo. Por ejemplo, una persona puede transferir un inmueble a uno de sus familiares sin esperar hasta su fallecimiento.

Sin embargo, la operación requiere cumplir formalidades legales y puede involucrar honorarios notariales, impuestos locales y obligaciones fiscales.

El SAT contempla las donaciones dentro de los ingresos por adquisición de bienes, aunque existen casos que pueden acceder a exenciones, como determinadas operaciones entre cónyuges o entre ascendientes y descendientes en línea recta, conforme a las condiciones fiscales vigentes.

¿Qué es el usufructo y para qué sirve?

El usufructo permite que una persona conserve el derecho de utilizar y disfrutar un bien cuya propiedad pertenece a otra persona. El Código Civil Federal lo define como “el derecho real y temporal de disfrutar de los bienes ajenos”.

Una posibilidad consiste en transferir la propiedad de una casa a los hijos y conservar el derecho de habitarla. El usufructo puede establecerse incluso de manera vitalicia, dependiendo de las condiciones del acto jurídico.

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¿Cuál es más barato: testamento o donación?

Si la intención consiste en dejar bienes para después del fallecimiento y conservarlos durante la vida, el testamento suele representar la vía más directa.

La donación puede ser adecuada cuando se busca transferir la propiedad de inmediato, pero primero conviene calcular todos los gastos relacionados con la operación.

En una propiedad inmobiliaria pueden intervenir avalúos, derechos, impuestos locales y honorarios notariales. Por ello, el costo final debe compararse según cada caso. YF