Pensión IMSS e ISSSTE: Las cuentas de Afore si se pueden embargar, en qué casos aplica y puntos clave

Desde julio de 2025, los ahorros para el retiro guardados en una Afore ya no cuentan con protección absoluta. Un fallo histórico de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) determinó que, bajo condiciones muy específicas, estos fondos pueden ser embargados para cumplir con una obligación de pensión alimenticia; la situación afectará a los pensionados del IMSS e ISSSTE.

Este cambio legal afecta a todos los trabajadores que cotizan en el IMSS y el ISSSTE, así como a los pensionados que ya reciben sus pagos mensuales. La decisión busca un equilibrio entre el derecho de los menores a recibir manutención y la protección del ahorro previsional de los trabajadores.

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En qué casos específicos pueden embargar mi Afore del IMSS o ISSSTE

La SCJN fue muy clara al establecer los requisitos que deben cumplirse para que un juez pueda autorizar un embargo sobre una cuenta de Afore. No es un procedimiento automático ni aplica para cualquier deuda. El embargo solo procede cuando se trata de una obligación de pensión alimenticia pendiente.

Además, el trabajador o pensionado debe estar desempleado en el momento de la orden judicial y no poseer otros bienes o ingresos que puedan ser embargados primero, como cuentas bancarias regulares, propiedades o vehículos. La Afore se considera el último recurso para garantizar el pago de la manutención.

Qué porcentaje máximo de mi Afore pueden embargar por pensión alimenticia

El fallo de la Corte estableció límites estrictos para proteger la mayor parte del ahorro. El embargo no puede ser sobre el total del saldo. La SCJN determinó dos formas de calcular el tope máximo, aplicándose siempre la cantidad que resulte menor:

• El 10% del saldo total que tengas en la subcuenta de retiro de tu Afore.
• El equivalente a 75 días de tu salario básico, calculado con base en lo que ganaste en los últimos cinco años.

Por ejemplo, si tu Afore tiene $200,000 pesos, el 10% serían $20,000. Si 75 días de tu salario básico equivalen a $15,000, entonces el embargo máximo sería de $15,000 (la cifra menor). Este diseño garantiza que se preserve la mayor parte de tu ahorro para la jubilación.

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Cómo afecta el embargo a los pensionados del IMSS e ISSSTE

El fallo también alcanza a las personas que ya están jubiladas y reciben su pensión mensual del IMSS o el ISSSTE. Si un pensionado tiene una deuda por pensión alimenticia pendiente y cumple con los requisitos (como no tener otros bienes), los depósitos de su pensión podrían ser embargados de manera parcial.

Esto significa que la cantidad que recibe mensualmente en su cuenta bancaria podría verse reducida por la orden judicial, aun cuando los pagos por parte del instituto sean puntuales. El porcentaje de descuento seguiría los mismos límites establecidos: un máximo del 10% del penso o el equivalente calculado.

Qué pasos debo seguir para proteger mis derechos y mi ahorro

Frente a este nuevo escenario, es importante que los trabajadores y pensionados conozcan sus derechos y obligaciones. Si te encuentras en una situación de posible embargo, estos son algunos puntos clave a considerar:

• Cumplir con tus obligaciones alimenticias es la principal forma de evitar un proceso de este tipo.
• Asesoría legal es fundamental. Si recibes una notificación judicial, busca un abogado especializado en derecho familiar o laboral.
• Documenta tu situación laboral y patrimonial. Tener comprobantes de si tienes empleo u otros bienes puede ser crucial para demostrar que no se cumplen los requisitos para el embargo de la Afore.
• Conoce tu saldo. Revisa periódicamente los estados de cuenta de tu Afore para saber exactamente cuál es tu saldo en la subcuenta de retiro.
• Comunícate con tu Afore. Si hay un embargo en curso, la institución donde tienes tu cuenta estará enterada y puede proporcionarte información sobre el proceso.

El fallo de la SCJN de julio de 2025 marca un precedente al permitir, por primera vez, el embargo parcial de los ahorros en la Afore para cumplir con la pensión alimenticia. Sin embargo, esta medida es un último recurso que aplica solo en casos muy específicos: deudores desempleados y sin otros bienes, y únicamente por este tipo de deuda familiar.

Los límites establecidos (10% del saldo o 75 días de salario) buscan un equilibrio, garantizando el derecho de los menores sin desproteger completamente el futuro del trabajador. La mejor defensa contra un posible embargo es el cumplimiento responsable de las obligaciones legales y el conocimiento preciso de los alcances de esta nueva interpretación judicial. DJ

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