Buró de Crédito: ¿Cuánto tarda en en borrarse una deuda en México?

El Buró de Crédito y el Círculo de Crédito son Sociedades de Información Crediticia en México encargadas de recopilar, resguardar y reportar el comportamiento financiero de personas y empresas. Contrario a la creencia popular, no son listas negras, sino herramientas utilizadas por bancos y entidades financieras para evaluar el riesgo al otorgar créditos, préstamos o servicios.

Toda persona que haya contratado una tarjeta bancaria, un préstamo automotriz, hipotecario o incluso servicios como telefonía o televisión de paga aparecerá en el historial crediticio. Estar registrado no es algo negativo; de hecho, un buen historial puede facilitar la aprobación de nuevos créditos.

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¿Cuánto tiempo permanece una deuda en el Buró de Crédito?

El tiempo que una deuda permanece registrada en el Buró de Crédito depende del monto adeudado, expresado en Unidades de Inversión (UDIS). De acuerdo con la CONDUSEF, los plazos para la eliminación del historial son:

• Hasta 25 UDIS (aproximadamente $200 pesos): se elimina después de 1 año.
• De 25 a 500 UDIS: se elimina después de 2 años.
• De 500 a 1,000 UDIS: se borra a los 4 años.
• Más de 1,000 UDIS: se elimina después de 6 años, siempre que:
  
  • El monto no supere 400 mil UDIS.
  • No exista un proceso judicial abierto.
  • No se haya cometido fraude.

En todos los casos, si la deuda es liquidada antes del plazo, esto se refleja positivamente en el historial y puede mejorar el puntaje crediticio del usuario.

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¿Cómo consultar tu historial crediticio?

Por ley, cada persona tiene derecho a solicitar un reporte gratuito del Buró de Crédito cada 12 meses. Existen distintas formas para obtenerlo:

• En línea, a través del sitio oficial del Buró de Crédito.
• En oficinas y módulos de la CONDUSEF, incluidos los ubicados en algunas estaciones del Metro en la Ciudad de México.

Adicionalmente, existen servicios como:

• Mi Score: una calificación numérica del historial (rango de 400 a 850 puntos).
• Alertas Buró Plus: notificaciones ante cambios o consultas en tu historial.

Estos servicios tienen un costo aproximado entre 58 y 232 pesos anuales.

¿Qué hacer si detectas errores en tu reporte del Buró?

La CONDUSEF señala que es posible identificar errores como deudas no reconocidas, pagos mal registrados o información incorrecta. Ante esto, los usuarios pueden presentar hasta dos reclamaciones gratuitas al año mediante el portal oficial del Buró de Crédito.

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Fraudes relacionados con el Buró de Crédito: ¿cómo identificarlos?

La CONDUSEF ha emitido advertencias sobre sitios fraudulentos que prometen borrar registros negativos del Buró a cambio de dinero. Estas páginas:

• Solicitan depósitos a cuentas personales.
• Se hacen pasar por instituciones financieras.
• Usan correos electrónicos y chats falsos.

Es importante recordar que el Buró de Crédito no cobra, no realiza labores de cobranza y no borra registros por solicitud directa. Cualquier ofrecimiento en este sentido debe considerarse una posible estafa.

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Diferencias entre el Buró de Crédito y el Buró de Entidades Financieras

Aunque pueden confundirse, son plataformas con propósitos distintos:

• Buró de Crédito: muestra el comportamiento financiero de personas y empresas.
• Buró de Entidades Financieras: permite conocer el desempeño y calidad de los productos ofrecidos por bancos, aseguradoras y otras instituciones, incluyendo calificaciones, quejas y cláusulas abusivas.

Saber cuánto tiempo permanece una deuda en el Buró de Crédito es clave para mantener un historial financiero saludable. Consultar tu reporte, detectar errores a tiempo y evitar fraudes son acciones esenciales para cuidar tu reputación crediticia en México.