Depósitos y retiros en efectivo: estos son los nuevos requisitos bancarios que entran en vigor en 2026

A partir de 2026, las operaciones bancarias en México enfrentarán cambios relevantes que impactarán principalmente a los usuarios que realizan movimientos en efectivo por montos elevados. La Asociación de Bancos de México (ABM) confirmó que, desde el 1 de julio de 2026, será obligatorio presentar identificación oficial vigente para realizar depósitos o retiros en ventanilla iguales o superiores a 140 mil pesos en una sola transacción.

La medida se integra a un paquete de ajustes regulatorios enfocados en fortalecer la seguridad del sistema financiero, reducir riesgos asociados al manejo de efectivo y reforzar la prevención de delitos como el lavado de dinero. Aunque el uso de efectivo continuará permitido, las autoridades buscan una mayor trazabilidad en operaciones de gran volumen.

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¿Qué operaciones bancarias requerirán identificación obligatoria?

El nuevo requisito no aplicará de forma generalizada a todos los clientes ni a todas las transacciones. La obligación de presentar identificación se limitará únicamente a depósitos en efectivo en ventanilla y retiros en efectivo en ventanilla por montos iguales o superiores a 140 mil pesos realizados en una sola operación.

Las transacciones por cantidades menores no estarán sujetas a este control adicional, por lo que la mayoría de los usuarios no verá cambios en sus operaciones cotidianas. Para acreditar identidad, los bancos aceptarán documentos oficiales como la credencial para votar (INE) o el pasaporte vigente.

En algunos casos, las instituciones bancarias también podrán solicitar datos biométricos, como huella digital o reconocimiento facial. Esta validación dependerá de los sistemas internos de cada banco y de su capacidad tecnológica para verificar información en bases de datos oficiales.

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Cambios fiscales para ahorradores a partir de 2026

De manera paralela, el próximo año también traerá modificaciones en materia fiscal que impactarán a quienes mantienen recursos en el sistema bancario. A partir del 1 de enero de 2026, la tasa de retención del Impuesto sobre la Renta (ISR) aplicada a los intereses generados por ahorros bancarios aumentará de 0.5% a 0.9%.

Las autoridades aclararon que este ajuste no implica un incremento directo del impuesto, sino una actualización en el mecanismo de retención. El ISR definitivo dependerá del rendimiento real de los ahorros y de la situación fiscal particular de cada contribuyente.

Nuevas reglas de supervisión bancaria y control de recursos

La ABM detalló que estos cambios se acompañarán de nuevas reglas de supervisión financiera. Entre ellas, destaca la obligación de que todos los depósitos en cuentas concentradoras cuenten con referencias claras que permitan identificar el origen de los recursos.

Además, a partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas o recibidas por personas físicas deberán efectuarse exclusivamente entre cuentas bancarias. En los casos donde se permita el uso de efectivo, será obligatorio presentar identificación oficial y un dato biométrico.

También se establecerán límites para remesas en efectivo, con un tope de 350 dólares por envío y un máximo mensual de 900 dólares por persona receptora.

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Coordinación con autoridades nacionales e internacionales

De acuerdo con la ABM, hacia finales de 2025 varios bancos se integrarán a una plataforma de intercambio de información para detectar operaciones inusuales, en coordinación con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y autoridades internacionales.

Con estas acciones, el sector bancario busca alinearse a estándares globales, prevenir operaciones ilícitas y mantener la confianza de los usuarios en el sistema financiero mexicano.
YF